Min Privatekonomi
Jag har alltid varit intresserad av pengar och ekonomi. Min mamma var ekonom och hade stenkoll på familjens pengar när jag växte upp och jag minns att jag nyfiket ville få reda på hur de gjorde när de strukturerade upp deras pengar. På högstadiet så minns jag att hon berättade för mig om deras privatekonomi och jag kände att så vill jag med göra med mina pengar när jag blir vuxen och har en egen inkomst. Min mamma är min största förebild när det kommer till min egen privatekonomi och jag tänkte att jag kan berätta lite om min ekonomis struktur.
Som lärare i hem- och konsumentkunskap så ingår detta kloka arbetsområde och jag får även i skolan lära eleverna om vikten av god ekonomi och vad det kan få för konsekvenser om man slarvar, inte betalar räkningar, får en betalningsanmärkning, hamnar hos kronofogden, vad det innebär att betala på kredit, ta snabba lån med hög ränta med mera. Jag ÄLSKAR detta kloka arbetsområde, det känns sååå himla viktigt att eleverna får inblick och koll på konsekvenserna av det, men även goda råd i hur man kan skapa kontroll över sin ekonomi genom att veta hur man gör en budget, hur man kan spara pengar, vi pratar om sparkonton, fonder och aktier, risker och fördelar med olika sparformer. Det finns hur mycket som helst man kan prata om och arbeta med och det stora problemet är tidsbrist i ämnet.
Jag känner även att eleverna tycker att det är viktigt, jag har aldrig hört “Varför ska vi kunna detta?!”.
På min förra skola valde jag att lägga privatekonomin i årskurs 8 då det i årskurs 9 försvinner så mycket undervisningstid i och med nationella prov, samt gymnasiemässa, framtidskoll och fler andra schemabrytande dagar som brukar ligga i årskurs 9. På min nuvarande skola så ligger privatekonomin i årskurs 9 samt så är lektionerna 90 minuter istället för 100 minuter som jag hade på förra skolan så jag har tyvärr fått banta ner privatekonomin. En fördel är ändå att eleverna är äldre och mognare i årskurs 9 så det känns ändå som man har med sig dem mer i ämnet mot vad jag hade i årskurs 8 så allt har sina för- och nackdelar.
På min förra skola så började jag första lektionen i privatekonomi att kolla på ett avsnitt av “Lyxfällan”. Det skapade en bra diskussion, väckte känslor hos eleverna ihop med att människor som inte kan ta hand om sin ekonomi är ett samhällsproblem i vårat land och även en faktor till att eleverna ska lära sig om privatekonomi i grundskolan som ett förebyggande arbete. Sååå otroligt viktigt! Löv it! Jag kan visa här hur min Powerpoint ser ut som jag går igenom i klassrummet:
Jag brukar berätta och visa eleverna hur min ekonomi och budget såg ut när jag var 19 år gammal och flyttade hemifrån och jag tänkte att jag kan visa er det med!
När jag var 19 år så arbetade jag som frisör (berättade om den tiden här i början av bloggen).
Då brukade jag få ut ca. 14.000 kronor varje månad.
Betalkort
Jag gillar inte att gå runt med mycket pengar på mitt betalkort och jag gillar att göra en budget med mina pengar så på den tiden så behöll jag 2000 kr på mitt betalkort, idag ligger den summan på 2500 kr så jag har bara ökat det beloppet med 500 kr på 23 år, ha, ha, ha. Men tro mig! Det är ett vinnande koncept! De pengarna får jag köpa kläder för, ta en fika, gå ut och äta lunch, köpa presenter eller om det är andra saker jag vill lägga de pengarna på och då är det pengar som går till mig.
Lönen kommer alltid in på mitt betalkort så när lönen kommer så brukar jag aktivt fördela pengarna. Jag vet att man kan göra stående överföringar men jag gillar att sitta och pilla med mina pengar när de kommer och föra över pengar till olika konton, för mig ger det njutning, ha, ha, ha *Krösus Johanna*.
Jag brukar fråga eleverna vad som kan hända om man går runt med mycket pengar på betalkortet och det brukar alltid vara någon som säger ”Man känner sig rik och spenderar mer”, ”Man har inte så bra koll på pengarna och hur mycket som går till olika saker”, ”Man kan bli skimmad”. Ungdomar kan vara väldigt kloka!
Tillbaka till 19-åriga Johanna!
Matkonto
Jag förde över 2500 kr till mitt matkonto och varje gång jag gick in i en affär och handlade matrelaterade saker så plockade jag pengar och förde över från mitt matkonto till mitt betalkort. Minns att jag även kunde plocka från matkontot när jag var ute och åt på restaurang och att jag kände att jag inte ville ta från mina “betalkortspengar”. Man blir som sin egen bank med detta upplägg, ha, ha, ha.
Vi har samma upplägg idag så vi har inte pengar på något “ICA-kort” eller att vi använder deras kreditsystem utan vid varje handling så går vi in och för över de pengar som vi behöver när vi ska handla mat. Ibland för vi över mer pengar till betalkortet (om vi inte vill greja med överföringen i affären) och så betalar vi tillbaka överskottet efter att vi handlat eller så står vi och gör överföringen när vi ska gå ut i affären. Idag har ju maten blivit väldigt dyr ihop med att vi är en familj på fyra personer, men upplägget är detsamma men att vi för över runt 9000 kr varje månad till matkontot och då blir det ändå att vi snålar lite sista veckan då det är på gränsen att de pengarna räcker. En fördel är ändå att när matpengarna börjar ta slut så äter man mer av det som finns i frysen och skafferiet… även om det finns pengar från andra konton att plocka av.
Sparkonto
Jag förde över 500 kr till mitt sparkonto och det är samma summa som jag för över idag. Mina sparpengar går främst till saker/upplevelser/födelsedagspresenter jag sparar till. När månaden är slut och en ny lön kommer så brukar jag ha lite pengar kvar på mitt betalkort och då för jag över de pengarna med till mitt sparkonto så 500 kr är det minsta som jag sparar på mitt sparkonto. Varje månad går som i en loop där varje månad startar med 2500 kr på mitt betalkort.
Semesterkonto
Jag har alltid ÄLSKAT att åka iväg på semester och göra roliga saker när jag är ledig. Jag är uppvuxen med att vi har gjort det när jag växte upp så detta var en fråga som jag ställde till min mamma “Hur gör ni för att vi ska ha råd att åka på våra semestrar”. Hon visade mig att de lägger undan pengar varje månad och har ett eget sparkonto för den typen av aktiviteter. När jag var 19 år så förde jag över 500 kr till mitt “semesterkonto” vilket gjorde att Anders och jag kunde åka iväg på billiga ospecificerade sista minuten resor, men även tältsemestrar vilket vi gjorde vid ett flertal tillfällen i vår ungdom (Anders hade ett eget sparande då för semestrar). Oavsett hur lite pengar vi haft så har vi ändå försökt att spara lite på vårat semesterkonto vilket har gjort att vi alltid kunnat åka iväg och göra roligheter när vi varit lediga.
I takt med att våra löner har ökat så har vi även kunnat lägga undan mer pengar, det är ju även mycket dyrare att åka iväg när man är en familj mot hur det var när jag bara la undan pengar till mig själv. Numera för vi varje månad över 3500 kr till vårat semesterkonto vilket gör att vi kan åka ut med husvagnen, bo på hotell någon gång ibland, åka på charterresor samt åka och hälsa på Anders syster med familj i Belgien. Semesterkontot är till för att vi ska göra roliga saker ihop som familj, de är öronmärkta till detta ändamål. Tack vare det sparandet så kan vi skapa magiska stunder och fina minnen i vår familj.
Räkningskonto
Sist men inte minst så förde jag över 8500kr till mitt räkningskonto och det var därifrån som jag betalade alla mina räkningar. Jag minns att det var inte alltid att pengarna tog slut utan då fick pengarna ligga kvar och så fylldes de på med nya 8500 kr nästkommande månad och då blev mitt räkningskonto även som ett sparkonto det med.
Renoveringskonto
Som 19-åring så funkade den här ekonomin väldigt bra för mig men sedan i takt med att livet ändras så har vi fått styra om ekonomin lite grann. Efter att vi köpte hus så skaffade vi även ett renoveringskonto där vi lägger över de pengar som inte går åt till räkningar så att vi har råd att fixa med huset, men även om tvättmaskinen går sönder eller något annat pajar så är det från renoveringskontot vi plockar de pengarna ifrån.
Barnbidragskonto
När vi fick barn så började det ju dimpa ner barnbidrag på kontot och för mig så har det alltid varit viktigt att det är barnens pengar. Jag skulle aldrig bränna dem på att handla mat eller semester utan nej, för mig är det viktigt att pengarna ska gå till kostnader för just barnen, men även ett sparande för dem. Jag skapade då ett barnbidragskonto, så när de pengarna kommer så för jag över dem till det kontot. Vi sparar 300 kr i månaden till barnen varje månad. Vi har en fond på Nordea där vi sätter in 300 kr (150 kr per barn) samt så har jag fixat ett sparande på 300 kr på Lysa (150 kr per barn). Berättade här när jag startade upp mina Lysa konton. Resten av pengarna på barnbidragskontot går till deras kläder, skor, födelsedagspresenter, julklappar, fritidsaktiviteter med mera. Det är dyrt med barn så ofta får vi plocka från vårat räkningskonto om pengarna på barnbidragskontot tar slut. Jag gillar ändå att öronmärka barnbidragspengarna så att vi har koll på dem med.
Husvagnskonto
När vi (jag) drömde om att skaffa husvagn så startade jag upp ett “husvagnskonto” där vi sparade så mycket pengar vi kunde under några år för att på så sätt ha råd till husvagnen. Jag hade även försäkringspengar kvar från min knäskada och kände att en husvagn till vår familj skulle bli ett klockrent ändamål för de pengarna. Jag ville inte bränna mina “knäskadepengar” på vad som helst utan det kändes viktigt att de gick till något klokt. Som jag har ÄLSKAT våran husvagn. Den har verkligen berikat våra liv så jag är sååå tacksam över att vi levde snålt, sparade pengar och fick råd till den. Man kan ju göra på liknande sätt om det är något annat som man verkligen vill spara till… kanske en ny/nyare bil… då kan man ju ha ett eget sparande för just det ändamålet. Berättade om knäskadan, försäkringspengarna och om husvagnen i de här blogginläggen:
Jag har helt seriöst funderat på om vi borde ha ett eget “Julklappskonto” det blir ju alltid så dyrt med alla julklappar i december… man skulle ju kunna lägga undan lite varje månad så man slipper den klassiska fattiga månaden i januari. Men än så länge har vi inte fixat det, men det är en tanke jag haft några år… men tanken kommer i januari och sedan är det som att allt rullar på igen, ha, ha, ha. Men jag kan ju dela tanken här, kanske någon tycker att det är en god tanke och tar tag i saken.
Pensionssparande + Sparande i Lysa
Det tog ett gäng år innan jag fick tummen ur att börja spara till min pension, men bättre sent än aldrig som man brukar säga. Det var ihop med att jag öppnade upp mitt sparande i Lysa som jag då även valde att börja pensionsspara där (Berättade om det här i mitt inlägg ”Bli rika tillsammans”).
Jag sparar bara 300 kr i månaden till just min pension och de 300 kr plockar jag från mina 2500 kr på mitt betalkort. Jag tycker att det är väldigt roligt att spara pengar och se pengar växa så jag valde att då även lägga undan 300 kronor ytterligare till ett sparande av okänd karaktär, ha, ha, ha. Vilket innebär att mitt betalkort där jag från början har 2500 kr – 300 kr pension – 300 kr till random sparande = 1900 kr kvar till kläder, skor och nöjen. Jag bränner väldigt lite pengar och har alltid pengar kvar när månaden är slut så jag valde att i början av sommaren öka mitt sparande på Lysa till totalt 1000 kr så när alla pengar är dragna så har jag bara 1500 kr kvar att leva på varje månad… ändå kan jag ha några hundralappar kvar att föra över till mitt “vanliga” sparkonto när månaden är slut, ha, ha, ha. Rätt galet ändå. Jag upplever mig inte som snål, utan att jag mest känner ett lågt köpbehov och att jag tycker det är onödigt att bränna pengar på saker eller att äta ute som många gör. När jag får ”för mycket” pengar på mitt sparkonto så portionerar jag ut lite av det med till Lysa, många bäckar små som det heter.
I mitt blogginlägg ”Bli rika tillsammans” berättade jag ju lite mer om Lysa men jag kan ju nämna att man sparar pengar med hjälp av fondrobotar som gör investeringar åt en. Det kostar typ ingenting om man jämför med att en bankman hjälper dig/att man lägger upp sitt sparande på bankernas fonder. Jag kan varmt rekommendera Lysa! Det är smidigt att starta månadssparande och pengarna växer över tid och risken är väldigt liten. Pengarna tuffar på i ett lugnt och tryggt tempo. Jag har bara valt att investera mina slantar i ”hållbara fonder” då det är viktigt för mig och det är inte heller komplicerat att göra det valet. Kanske att de har gått sämre än de vanliga, men jag tycker att det är värt det! Jag vill inte supporta det som inte är hållbart. OM du tycker sparandet med fonder och aktier är en surdeg och att du fastar med pengarna på ett vanligt sparkonto med låg ränta så ska du absolut satsa på att öppna sparande på Lysa.
Här är Lysas hemsida om du vill spana in den.
Ett delmål jag har är att passera 100.000 kr och snart är jag där! Hurra! Jag har sparat lite pengar, varje månad i typ 6,5 år och det blir ändå rätt så mycket över tid. Här kan man se att det går lite upp och det går lite ner men över tid så tuffar det på rätt så bra. Det gäller att sitta lugnt i båten när det dippar och bara fortsätta mata på med nya sparpengar månad efter månad. Min plan är att fortsätta med mitt sparande och jag kommer öka det rätt rejält när barnen är större och när de har flyttat hemifrån och har egna inkomster.
Jag köper bara kläder typ vid två tillfällen varje år och då kan jag passa på när det är rea och då kan jag köpa många plagg vid ett och samma tillfälle. Sedan kan jag hitta grejer på tradera och göra fynd där. Om det är saker jag vill ha så skapar jag bevakningar på tradera och så kan jag slå till när tiden är inne. När det är grejer jag vill ha så kan jag skriva upp det i min kalender så när jag fyller år/vid jul så är det de grejerna jag önskar mig eller att jag får bidrag till. Jag är därmed inte så lätt att köpa presenter till (stackars Anders), ha, ha, ha, då jag inte vill ha onödiga grejer som jag inte önskar mig. Jag har inget stort köpbehov och jag har så att jag klarar mig. Jag kan gå i samma skor i flera år och när de går sönder så köper jag nya skor. Jag tycker det är roligt med kläder och att klä mig i fina kläder, men jag avskyr shopping, det är ett ont måste när jag måste skaffa nya kläder, ha, ha, ha. Jag har inget behov av märkeskläder heller utan jag köper hellre kläder från Lindex och gärna om det är ekologiskt material.
Sedan händer det att jag ser något som jag blir tokkär i och då unnar jag mig det. Som nu när My Feldt nu hade rea på en tygväska som jag spanat in lääänge. Då slog jag till… samt en fin kortlek med hennes akvarell.
Jag brukar säga att jag är en väldigt “fyrkantig person”, ha, ha, ha. Det är som att min hjärna tänker i tabeller, matriser och listor. När jag får till mig saker så försöker jag bena upp dem och skapa struktur oavsett vad det gäller och jag gillar det starkt!
Jag har samma struktur när det kommer till min undervisning, bedömning, saker jag ska göra på jobbet, försökt få in mer struktur i arbetslaget och min roll som arbetslagsledare. Även när det kommer till min träning och mina rutiner så är jag verkligen som “Skalman” i vissa lägen där jag följer ett visst mönster när det gäller, mat, sömn, återhämtning och träning och samma sak gäller min ekonomi.
Jag var på en föreläsning om Privatekonomi på skolan och då sa kvinnan som höll i passet att man kan jämföra sin ekonomi med just träning. Man mår väldigt bra när man tar kontroll över både sin träning och sin ekonomi och att träna en gång och sedan att det tar lång tid innan nästa träningspass ger inte det hållbara resultat över träningen och samma är det med sin ekonomi. Man behöver pyssla om sin ekonomi genom hela livet och att det är en faktor som skapar god hälsa. Hon var med inne på att man kan må så dåligt om man tappar kontrollen över sin ekonomi, om man inte sparar pengar och att utgifterna kanske är större in sina inkomster.
Jag är faktiskt väldigt stolt över mitt upplägg över våra pengar så det känns fint att få dela med mig av min pengastruktur på bloggen. Jag vet att många människor har liknande upplägg över sina pengar, men jag vet att det INTE är en självklarhet att så är fallet. Jag vet att det finns många människor där ute som mår väldigt dåligt över kaos i sin ekonomi och jag tänker att oavsett hur mycket eller lite pengar man tjänar så är det viktigt att skapa struktur med de pengarna man har och att man gör någon form av budget och att man får in någon form av sparande oavsett hur lite pengar man har så är det viktigt att spara pengar. Kanske mitt upplägg kan inspirera fler att “ta tag i sin ekonomi” eller att skapa en annan struktur än vad man har idag?!
Igår var sista jobbdagen så nu har jag checkat ut från skolan och gått på höstlov. Vi i personalen hade i smyg pratat ihop oss om att vi skulle klä ut oss denna dag och vi var jättemånga som hakade på! Sååå roligt!! Eleverna blev glada, vi bjöd på många leenden och det är härligt att bjuda på sig själv. Jag passade även på att ta kort på min ljusa och fina hkk-sal! Jag stormtrivs på mitt jobb och min skola!
Jag kommer ha ett blogginlägg inom kort om “Jämställdhet i ekonomin” och även det är ett område jag brinner för så hoppas du vill haka på då med! .
Idag bjuder jag på den här sköna låten, ha, ha, ha ”Det går bra nu” med Petter. Kan ju vara bra att känna till att när de gjorde den här låten så var de sjukt ironiska… det gick verkligen inte bra för dem där och då och pengarna rullade verkligen inte in, ha, ha, ha. Men med låten så attraherade de in pengar och pengarna började faktiskt att rulla in på riktigt. Kan det varit med hjälp av attraktionslagen som de faktiskt fick igång ekonomin?! Spännande tanke!
Bamsekramar till dig / Johanna